Bilingual report — New State Insurance Regulations Affecting Property Owners in Fire Risk Areas

Insurance Company Notices Seek Mitigation Steps to Continue Coverage

CAMARILLO – Several Ventura County property owners in fire risk areas have shared concerns recently about notices from their insurance companies that indicate coverage would not be renewed unless certain steps to reduce fire risks were taken.

The insurance companies appear to be acting on new rules from California Insurance Commissioner Ricardo Lara that went into effect in April. The regulation was not made by the Ventura County Board of Supervisors or the Ventura County Fire Department.

The state’s new rules were intended to create more transparency in the process when insurance companies determine premiums or decide whether to cancel a policy.

“Insurance companies are now required to inform homeowners and businesses about the wildfire risk on their property, including safety measures they can take prior to being non-renewed,” Deputy Insurance Commissioner Michael Soller said. “As a result of this regulation, consumers are receiving much more detailed information to help them take steps to protect their properties. Previously insurance companies were only required to give general information, and many consumers received notices stating, ‘wildfire risk’ as the reason for non-renewal.”

The regulation also requires insurance companies that use wildfire risk as a pricing factor to provide discounts to consumers who take the actions listed under Safer from Wildfires, a state-created partnership between the insurance commissioner and Gov. Gavin Newsom’s administration.

“The safer your property is from the risk of wildfire, the more you can save,” Soller said. “Discounts will depend in part on your property’s individual characteristics and the actions you’ve taken through Safer from Wildfires, and they will be available as soon as possible.”

 

Insurance companies typically give a “wildfire risk score” to homes and businesses. Under the new regulation, insurance companies must provide a property owner with the risk score whenever he or she applies for a policy, before a renewal or non-renewal of a policy, and anytime the property owner completes a mitigation measure and requests the score from the insurance company.

“Your insurance company must give you a detailed explanation for the score, including how you can lower that score and how much you could save,” Soller said. “You now have a right to appeal your risk score directly to the insurance company if you believe it is inaccurate — for instance, if you have done wildfire safety work since your last renewal. If the appeal is denied, you can request help from the Department of Insurance.”

If you have received such a notice from your insurer and you have questions, a Department of Insurance expert can help. Contact them by phone at (800) 927-4357 or by online chat or email at insurance.ca.gov.

Ventura County Fire Safe Councils can provide free home wildfire assessments:

·        Ojai (805) 646-7307

·        Bell Canyon (818) 346-9879

·        Oak Park email admin@opfsc.org

·        Ventu Park (805) 432-3125

·        All other areas in Ventura County (805) 746-7365

If you still need assistance filling out the form for your insurance provider, contact the fire department’s Fire Hazard Reduction Program at FHRP@ventura.org or (805) 389-9759.

“We understand how unsettling it could be to receive a notice that you might lose your homeowner’s insurance because of wildfire risks,” Ventura County Fire Marshal Massoud Araghi said. “Our fire prevention staff is a resource to help you understand fire risk mitigation measures.”

For more information about the Fire Hazard Reduction Program, visit our website.

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Nuevas Reglas Estatales De Seguros Que Afectan A Los Dueños de Propiedades En Áreas De Riesgo De Incendio

Avisos de Compañías de Seguros Demandan Pasos de Mitigación Para Poder Continuar con la Cobertura

CAMARILLO – Varios dueños de propiedades del Condado de Ventura en áreas de riesgo de incendio han compartido preocupaciones recientemente sobre avisos de sus compañías de seguros que indican que la cobertura no se renovará a menos que se tomen ciertas medidas para reducir los riesgos de incendio.

Las compañías de seguros parecen estar actuando según las nuevas reglas del Comisionado de Seguros de California, Ricardo Lara, que entraron en vigencia en abril. La regulación no fue hecha por la Junta de Supervisores del Condado de Ventura o el Departamento de Bomberos del Condado de Ventura.

Las nuevas reglas del estado tenían la intención de crear más transparencia en el proceso cuando las compañías de seguros determinan las primas o deciden si cancelar una póliza.

“Las compañías de seguros ahora están obligadas a informar a los propietarios de viviendas y negocios sobre el riesgo de incendios forestales en su propiedad, incluidas las medidas de seguridad que pueden tomar antes de no renovarlas,” dijo el comisionado adjunto de seguros, Michael Soller. “Como resultado de esta regulación, los consumidores están recibiendo información mucho más detallada para ayudarlos a tomar medidas para proteger sus propiedades. Anteriormente, las compañías de seguros solo estaban obligadas a dar información general, y muchos consumidores recibieron avisos que indicaban el ‘riesgo de incendio forestal’ como la razón para no renovar.”

 

La regulación también requiere que las compañías de seguro que utilizan el riesgo de incendios forestales como un factor de fijación de precios, proporcionen descuentos a los consumidores que toman las medidas enumeradas en Safer from Wildfires.

“Cuanto más seguro esté su propiedad del riesgo de incendios forestales, más podrá ahorrar,” dijo Soller. “Los descuentos dependerán en parte de las características individuales de su propiedad y de las acciones que haya tomado a través de Safer from Wildfires, y estarán disponibles lo antes posible.”

Las compañías de seguros generalmente dan un “puntaje de riesgo de incendios forestales” a hogares y negocios. Bajo la nueva regulación, las compañías de seguro deben proporcionar al dueño de la propiedad el puntaje de riesgo cada vez que solicite una póliza, antes de una renovación o no renovación de una póliza, y cada vez que el dueño de la propiedad complete una medida de mitigación y solicite el puntaje de la compañía de seguros.

“Su compañía de seguros debe darle una explicación detallada del puntaje, incluyendo cómo puede reducir ese puntaje y cuánto podría ahorra,” dijo Soller. “Ahora tiene derecho a apelar su puntaje de riesgo directamente a la compañía de seguros si cree que es incorrecto – por ejemplo, si ha hecho trabajos de seguridad contra incendios forestales desde su última renovación. Si la apelación es denegada, puede solicitar ayuda al Departamento de Seguros.”

Si ha recibido un aviso de su asegurado y tiene preguntas, un experto del Departamento de Seguro puede ayudarlo. Comuníquese con ellos por teléfono al (800) 927-4357 o por chat en línea o correo electrónico en insurance.ca.gov.

Los Consejos de Seguridad contra Incendios del Condado de Ventura pueden proporcionar evaluaciones gratuitas de incendios forestales en el hogar:

·        Ojai (805) 646-7307

·        Bell Canyon (818) 346-9879

·        Oak Park correo electrónico admin@opfsc.org

·        Ventu Park (805) 432-3125

·        Todas otras áreas en el Condado de Ventura (805) 746-7365

Si aún necesita ayuda para completar el formulario para su proveedor de seguros, comuníquese con el Programa de Reducción de Riesgos de Incendios del departamento de bomberos en FHRP@ventura.org o (805) 389-9759.

“Entendemos lo inquietante que puede ser recibir un aviso de que podría perder su seguro de su propietario debido a los riesgos de incendios forestales,” dijo el jefe de bomberos del condado de Ventura, Massoud Araghi. “Nuestro personal de prevención de incendios es un recurso para ayudarlo a comprender las medidas de mitigación del riesgo de incendios.”

Para obtener más información sobre el Programa de Reducción de Riesgos de Incendio, visite nuestro sitio web.